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十万块钱买养老保险好,还是把钱存在银行20万养老好?

如果有工作单位给缴纳社保,自己掏10万元也是划算的,因为算下来将来每月养老金起码能有两千多元。如果没有工作单位,自己掏10万元缴纳社…

如果有工作单位给缴纳社保,自己掏10万元也是划算的,因为算下来将来每月养老金起码能有两千多元。如果没有工作单位,自己掏10万元缴纳社保,或者选择商业养老保险,那么总体而言不如直接在银行存20万元养老划算。

有工作单位缴纳社保,单位出薪资的16%,加上自己的8%,每个月压力减扣金额较少,交满15年如果个人累计缴纳10万元左右,那么养老金达到2000元是没有问题的。社保毕竟有社会福利属性,一方面会随着物价上涨有所调整,另一方面去世后也会有丧葬费,个人账户有余额还可以继承。

如果是自由职业,就需要慎重考虑了。10万元缴纳社保,只有三分之一左右能够进入个人账户,退休后养老金不过600-1000元,保障是非常有限的。

至于商业保险,保险公司作为盈利机构,从不吃亏。虽然不一定每个人都是那种每年交6000多元交满10年能拿到五万八的,但是想从保险公司赚到便宜是不容易的。缴纳10万元,多数情况下10万元的本金和利息都不一定拿得回来。

社保也好,商业养老保险也好,划算不划算,一方面要看每个月能拿到多少,另一方面还要看寿命长短。

前面简单说了社保能领的大致金额,考虑到经济增速下滑,加上部分人员养老金过高,随着老龄化加剧社保基金亏空问题会日益严重。未来如果没有新的巨量资金补充,或者大幅降低过高人士的养老待遇,当前的养老金一定是不够用的。

掏10万元,假如每个月能拿到800元的话,一年能拿到9600元,10年能拿到9.6万元,但是10万元存10年的本息能达到15万元。如今人均寿命已经达到76岁,养老金如果能涨几次,看起来还是划算的。这个时候就要看看父母一辈人的寿命,以及爷爷奶奶的寿命,看看都是什么年纪。如果寿命普遍超过75岁,那么还可以考虑。

如今癌症高发,每个人的寿命充满未知数,活得久能够本,寿命短就亏本,这个道理很简单。

之所以强调没有工作单位帮着缴纳社保的情况下自己存20万元更划算,有如下考虑:

假如选择按月付息的三年期大额存单,按当下利率可以达到4.18%,这样每个月能拿到696元利息。显然,这个利率并不比个人缴纳社保的养老金低多少。不管寿命是69岁也好,89岁也好,这个钱一直有,本金始终有20万元。

有了这20万元,即使有大病,也可以动用这笔钱,一般的疾病够用了,不够用的话有多少养老金也没什么意义了。

如果20万元提前就已经存下,依然按照4.18%的利率,5年下来本息能达到24.5万元,10年的话能变成30万元。显然储蓄越早,将来养老的保障越高。如果是存30万元的大额存单,那么每个月能拿到1045元,应该比缴纳社保拿到的养老金都要高了。

在这里就不仔细研究存入民营银行五年期存款了,同样20万元,存五年定期,按照5.45%的年利率,10年的时间能变成34万元。

不管怎么说,养老最大的担忧在于医疗成本,参加城乡医疗保险是非常有必要的。

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